Cada año, durante la temporada de impuestos, muchas personas descubren algo que podría ahorrarles dinero… pero a veces demasiado tarde: aún puedes hacer aportaciones a tu cuenta IRA para el año contributivo anterior.

Si todavía no has presentado tu planilla de impuestos de 2025, marzo de 2026 puede ser el momento perfecto para aprovechar uno de los beneficios más importantes de las cuentas de retiro.

Pero hay reglas importantes que debes conocer.

La fecha límite que muchos no conocen

Tanto en Estados Unidos como en Puerto Rico, generalmente puedes aportar a tu IRA para el año contributivo anterior hasta la fecha límite de radicación de impuestos.

Para el año contributivo 2025, la fecha límite será aproximadamente 15 de abril de 2026.

Esto significa que incluso si estamos ya en marzo de 2026, todavía podrías:

• abrir una IRA
• hacer una aportación adicional
• reducir tu ingreso tributable para 2025

Muchas personas utilizan esta estrategia cuando se dan cuenta de que deben pagar más impuestos de lo esperado.

Cuánto puedes aportar en 2026

Para el año contributivo reciente, los límites aproximados son:

• Hasta $7,500 al año si tienes menos de 50 años
• Hasta $9,000 al año si tienes 50 años o más (incluyendo la contribución adicional conocida como catch-up)

Mientras más temprano hagas la aportación, más tiempo tendrá tu dinero para crecer.

Cómo una IRA puede ayudarte a pagar menos impuestos

Una IRA tradicional puede reducir tu ingreso tributable.

Ejemplo simple:

Si ganaste $70,000 en 2025 y aportas $5,000 a una IRA tradicional antes de abril de 2026, tu ingreso tributable podría reducirse a aproximadamente $65,000.

Dependiendo de tu tasa contributiva, esto podría representar ahorros de cientos o incluso miles de dólares en impuestos.

Por esta razón, muchos asesores financieros recomiendan revisar tu situación contributiva antes de radicar la planilla.

Diferencias importantes entre Puerto Rico y Estados Unidos

Aunque las cuentas IRA existen en ambos sistemas, hay diferencias importantes.

En Estados Unidos

Las IRA están reguladas por el IRS y ofrecen dos opciones principales:

• IRA Tradicional
• Roth IRA

Las aportaciones pueden ser deducibles dependiendo de tu ingreso y si tienes un plan de retiro a través de tu trabajo.

En Puerto Rico

Las IRA están reguladas bajo el Código de Rentas Internas de Puerto Rico.

Algunas diferencias importantes incluyen:

• Las cuentas IRA deben abrirse con instituciones financieras autorizadas en Puerto Rico para recibir beneficios contributivos locales.
• Las aportaciones deducibles pueden ser hasta $5,000 por persona o $10,000 por matrimonio dependiendo del caso.
• Las reglas de retiro y tributación pueden variar del sistema federal.

Por eso es importante trabajar con alguien que entienda las diferencias entre PR y USA.

Quién debería considerar aportar antes de abril

Esta estrategia puede ser especialmente útil si:

• Recibiste un bono o ingreso adicional en 2025
• Descubriste que debes pagar más impuestos de lo esperado
• No aportaste lo suficiente a tu plan de retiro el año pasado
• Estás buscando reducir tu carga contributiva

Incluso si ya tienes una IRA, podrías hacer una aportación adicional antes de la fecha límite.

Un error común durante la temporada contributiva

Muchos contribuyentes presentan su planilla sin revisar si una aportación a una IRA podría ayudarlos.

Una vez que presentas la planilla, puede ser más difícil aprovechar este beneficio.

Por eso marzo es uno de los mejores momentos para revisar tu estrategia de retiro.

Conclusión

Las cuentas IRA no solo sirven para ahorrar para el retiro. También pueden ser una herramienta inteligente para optimizar tu situación contributiva.

Si aún no has presentado tu planilla de 2025, todavía estás a tiempo de aprovechar este beneficio antes de abril de 2026.

Una simple aportación hoy podría significar menos impuestos ahora y más dinero para tu retiro mañana.

Si quieres saber si una IRA puede ayudarte a reducir tus impuestos o fortalecer tu plan de retiro, agenda una orientación con Seguros MRJ.